Comprendre comment fonctionne la préqualification hypothécaire est essentiel pour tout acheteur potentiel. Contrairement à ce que certains pourraient penser, elle ne repose pas uniquement sur votre versement mensuel. En effet, votre courtier hypothécaire prendra également en compte des dépenses annuelles telles que les impôts fonciers, les taxes scolaires et l'assurance habitation.
Calcul des dépenses annuelles dans la préqualification
Pour intégrer ces dépenses dans votre préqualification, le courtier divise le montant annuel par douze. Par exemple, si vos impôts fonciers s'élèvent à 3 600 $ par an, cela représente 300 $ par mois dans le calcul. Ces montants sont ensuite utilisés pour évaluer deux ratios importants que les prêteurs examinent.
Les ratios financiers à connaître
- Ratio ABD (Amortissement Brut de la Dette) : Ce ratio mesure vos frais de logement et ne doit pas dépasser 39 % de votre revenu brut.
- Ratio ATD (Amortissement Total de la Dette) : Ce ratio inclut toutes vos dettes et le seuil à ne pas dépasser est de 44 %.
Il est important de noter que chaque prêteur peut appliquer ses propres critères. Par exemple, pour un condo, seulement 50 % des frais de copropriété sont comptés dans le ratio ABD. Ainsi, pour des frais de copropriété de 400 $ par mois, seuls 200 $ seront pris en compte. Cependant, votre budget réel doit prévoir la totalité de ces frais.
Préparer votre dossier pour la préqualification
Avant de rencontrer votre courtier, il est crucial de rassembler tous les documents nécessaires : avis de cotisation, relevés d'assurance habitation, frais de copropriété, et autres relevés de dettes. Un dossier complet permet une préqualification plus fidèle à votre réalité financière et réduit les surprises.
En conclusion, pour connaître votre véritable capacité d'emprunt, il est recommandé de soumettre votre demande en ligne. En tant que courtier hypothécaire chez Multi-Prêts, je suis là pour analyser votre dossier avant que vous ne fassiez une offre. Merci de votre attention.
Frequently Asked Questions
Quels éléments sont pris en compte dans la préqualification hypothécaire ?
La préqualification hypothécaire prend en compte votre versement mensuel, les impôts fonciers, les taxes scolaires et l'assurance habitation.
Comment les dépenses annuelles sont-elles intégrées dans le calcul de la préqualification ?
Le courtier divise le montant annuel des dépenses par douze pour obtenir un montant mensuel à intégrer dans le calcul.
Quels sont les ratios financiers importants pour la préqualification hypothécaire ?
Les ratios importants sont le Ratio ABD (Amortissement Brut de la Dette) qui ne doit pas dépasser 39 % du revenu brut, et le Ratio ATD (Amortissement Total de la Dette) qui ne doit pas dépasser 44 %.
Quels documents sont nécessaires pour préparer un dossier de préqualification ?
Il est crucial de rassembler les avis de cotisation, relevés d'assurance habitation, frais de copropriété, et autres relevés de dettes.