Un seul interlocuteur, Etienne Fleury, qui compare pour vous plus de 30 prêteurs. Premier achat, renouvellement, refinancement ou situation particulière : une stratégie hypothécaire adaptée à votre réalité.
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Un bon taux est important. Mais sans une stratégie solide derrière, il peut coûter cher à long terme. Comme expert hypothécaire, mon rôle est de vous aider à faire les bons choix, au bon moment, en fonction de votre situation réelle et de vos objectifs financiers. Mon approche est rigoureuse, claire et axée sur l’analyse. Je prends le temps d’évaluer l’ensemble des options disponibles, d’expliquer les impacts de chaque décision et de structurer une solution hypothécaire cohérente, durable et alignée sur vos priorités. Faire affaire avec moi, votre expert hypothécaire, c’est choisir un professionnel qui a à cœur de défendre vos intérêts, d’anticiper l’avenir et de vous accompagner avec transparence, bien au-delà de la transaction.
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Des solutions hypothécaires sur mesure pour vous accompagner dans chaque étape de votre parcours — qu'il s'agisse d'un premier achat, d'un refinancement ou d'un projet d'investissement.
Que vous soyez à la recherche d'un prêt hypothécaire, ou songiez à une propriété multifamiliale, je vous accompagnerai dans toutes les étapes qui composent le milieu de vos objectifs financiers.
Découvrez les propriétés de mes partenaires immobiliers et obtenez une pré-approbation hypothécaire
574 Av. Valois Montréal (Mercier/Hochelaga-Maisonneuve)
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36 Rue Leslie-Gault Montréal (Ahuntsic-Cartierville)
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18246 Rue de la Promenade Mirabel
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2e Rue Chertsey
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122 57e Avenue Saint-Eustache
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542 Rue Théodore Montréal (Mercier/Hochelaga-Maisonneuve)
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Découvrez ce que nos clients disent de leur expérience avec Etienne Fleury
Conseils, astuces et informations sur le monde hypothécaire pour vous aider à prendre les meilleures décisions
Pourquoi les dépenses irrégulières comptent lors d'un refinancement. Quand vous envisagez de refinancer votre propriété à Boucherville, votre attention se porte naturellement sur le taux d'intérêt et…
Pourquoi le pourcentage seul ne suffit pas. Quand on parle de mise de fonds à Laval, la première question qui vient à l'esprit est souvent : « Quel pourcentage du prix d'achat dois-je avoir en main ?…
Deux acteurs, deux rôles bien distincts. Lorsque vous entamez un processus d'approbation hypothécaire au Québec, deux professionnels jouent des rôles complémentaires mais fondamentalement différents…
* Certaines conditions peuvent s'appliquer. Sujet à changement sans préavis. Les taux peuvent varier en fonction du montant emprunté, des garanties offertes ou d'autres facteurs. Veuillez vous référer à votre courtier Multi-Prêts pour plus de détails.
Vous ne trouvez pas votre réponse? Appelez-moi au 438-468-1123.
Dans la grande majorité des dossiers résidentiels, rien. C'est le prêteur choisi qui rémunère le courtier une fois le prêt conclu, pas vous. Au Québec, le courtier hypothécaire détient un certificat de l'Autorité des marchés financiers (AMF) et doit vous expliquer par écrit, avant de commencer, l'étendue de ses services et son mode de rémunération.
L'avantage? Au lieu de cogner à une seule porte, votre dossier est présenté à plusieurs prêteurs : banques, caisses, prêteurs virtuels. Une seule rencontre, une seule enquête de crédit, plusieurs offres.
Tout dépend du prix de la propriété :
• 500 000 $ ou moins : 5 % du prix.
• De 500 000 $ à 1 499 999 $ : 5 % sur les premiers 500 000 $, plus 10 % sur l'excédent.
• 1,5 M$ et plus : 20 % du prix.
Sous 20 %, l'assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) est obligatoire. Sa prime s'ajoute à votre prêt, mais attention : au Québec, la taxe de 9 % sur cette prime se paie comptant chez le notaire. Un détail qui surprend souvent, et qu'on prévoit ensemble dès le départ.
Prévoyez un coussin pour les frais de clôture, souvent de l'ordre de 1,5 % à 3 % du prix d'achat. On y retrouve notamment :
• les droits de mutation (la fameuse « taxe de bienvenue »), payables à la municipalité;
• les honoraires du notaire et les frais de publication;
• l'inspection préachat et, au besoin, l'évaluation;
• la taxe de 9 % sur la prime d'assurance hypothécaire, s'il y a lieu;
• les ajustements de taxes municipales et scolaires, le déménagement et les premiers achats pour la maison.
Notre conseil : on les chiffre avant même que vous fassiez une offre. Personne n'aime découvrir 4 000 $ de frais la veille du notaire.
Votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus, de vos dettes, de votre crédit et de la propriété visée. Les prêteurs regardent surtout deux ratios : la part de vos revenus consacrée aux frais de logement, et celle consacrée à l'ensemble de vos dettes.
Le test de résistance vérifie que vous pourriez encore faire vos paiements si les taux montaient. Vous êtes qualifié au plus élevé de deux taux : votre taux contractuel majoré de 2 %, ou 5,25 %. Exemple : avec un taux de 4,50 %, on vous qualifie à 6,50 %. Ça ne change pas le taux que vous payez, seulement le montant maximal qu'on vous prête.
C'est quoi une préautorisation, et pourquoi la faire avant de magasiner?
La préautorisation est l'évaluation de votre capacité d'emprunt par un prêteur, basée sur vos revenus, votre crédit et vos documents. Elle vous donne un budget réaliste, renforce votre offre d'achat et, selon le prêteur, protège un taux jusqu'à 120 jours contre une hausse.
Documents habituels : pièces d'identité, talons de paie récents et lettre d'emploi (ou avis de cotisation si vous êtes travailleur autonome), relevés de vos placements et de votre mise de fonds. Gardez en tête que la préautorisation n'est pas l'approbation finale : le prêteur doit encore valider la propriété elle-même.
Je suis premier acheteur : quels programmes peuvent m'aider?
Plusieurs, et ils se combinent :
• CELIAPP : jusqu'à 8 000 $ par année (40 000 $ à vie). Cotisations déductibles, retrait libre d'impôt, rien à rembourser.
• RAP : retrait de jusqu'à 60 000 $ de votre REER, à rembourser sur 15 ans. À deux, ça double.
• Crédit d'impôt remboursable du Québec sur la taxe de bienvenue : jusqu'à 5 875 $ pour une propriété de moins de 1 M$ achetée depuis le 1er janvier 2026.
• Crédits d'impôt pour l'achat d'une habitation : 1 400 $ au Québec et 1 500 $ au fédéral.
• Remboursement de TPS : jusqu'à 50 000 $ sur une construction neuve de moins de 1 M$.
• Amortissement de 30 ans sur un prêt assuré, qui allège vos paiements mensuels.
Un « premier acheteur », c'est généralement quelqu'un qui n'a pas habité une propriété dont il était propriétaire au cours des quatre dernières années civiles. Vous l'êtes peut-être encore, même si vous avez déjà été propriétaire.
Taux fixe ou taux variable : lequel choisir?
Le taux fixe ne bouge pas pendant le terme : paiements prévisibles, budget tranquille. Le taux variable suit le taux préférentiel du prêteur : il peut baisser comme monter. La différence se joue aussi à la sortie : briser un fixe coûte souvent beaucoup plus cher qu'un variable (voir la question 9).
La bonne réponse dépend moins des prédictions de taux que de votre situation : stabilité d'emploi, tolérance au risque, projet de vendre ou de refinancer d'ici cinq ans. Petit détail technique qui fait une vraie différence : au Canada, les taux fixes sont capitalisés semestriellement, mais ce n'est pas le cas de tous les prêts variables. Deux taux affichés pareils ne coûtent donc pas toujours la même chose. On vous montre le calcul réel.
Oui, et c'est souvent le meilleur moment pour le faire, puisqu'il n'y a pas de pénalité à l'échéance. Depuis le 21 novembre 2024, vous n'avez plus à repasser le test de résistance pour un transfert direct à un autre prêteur, tant que le solde et l'amortissement restent les mêmes.
Votre prêteur vous enverra une offre de renouvellement : ne la signez pas automatiquement. La première offre est rarement la meilleure. Contactez-nous quatre à six mois avant l'échéance : on compare le marché et on vous dit franchement si rester est la bonne décision.
Pour un prêt fermé à taux variable, la pénalité équivaut généralement à trois mois d'intérêts. Pour un taux fixe, c'est le plus élevé entre trois mois d'intérêts et le différentiel de taux d'intérêt (DTI), qui compare votre taux à celui que le prêteur offre aujourd'hui pour la durée restante. Quand les taux ont baissé, le DTI peut grimper à plusieurs milliers de dollars, et chaque prêteur a sa propre méthode de calcul.
Avant de vendre, de refinancer ou de racheter la part d'un ex-conjoint, faites calculer votre pénalité. On regarde aussi les solutions pour la réduire, comme la transférabilité du prêt ou les privilèges de remboursement anticipé.
Oui. La plupart des prêteurs demandent environ deux ans d'historique et vos avis de cotisation, et certains programmes reconnaissent que vos dépenses d'entreprise réduisent votre revenu imposable. Il existe aussi des solutions pour les entreprises plus récentes, les revenus saisonniers ou de commission, les nouveaux arrivants et les dossiers de crédit à reconstruire.
C'est précisément là qu'un courtier fait la différence : chaque prêteur évalue ces revenus à sa façon, et le bon dossier, présenté au bon prêteur, change tout. Le mieux? On s'en parle avant votre prochaine déclaration de revenus.
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